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Günstige Modernisierungskredite

Wenn man Wohneigentum besitzt, gilt das alte Sprichwort „Eigentum verpflichtet“. In regelmäßigen Abständen muss das Haus oder die Wohnung renoviert, modernisiert oder instand gesetzt werden. Vonseiten der Banken wird davon ausgegangen, Eigentümer dafür Rücklagen bilden, aber in der Regel müssen größere Modernisierungsvorhaben wie die Erneuerung des Daches, die Wärmedämmung der Fassaden oder die Modernisierung des Bades mithilfe von Krediten finanziert werden. Für Modernisierungsvorhaben, die 50.000 Euro Kosten nicht übersteigen eignen sich spezielle günstige Modernisierungskredite, die von verschiedenen Banken speziell für solche Zwecke angeboten werden.

Günstige Modernisierungskredite zum Einsatz erneuerbarer Energien

Wenn es bei Hausbesitzern speziell darum geht, eine moderne Heizung einzubauen oder Solarenergie zu nutzen, gibt es oft sogar staatlich geförderte Modernisierungskredite, die über die Hausbank bei der KfW beantragt werden können.

Natürlich werden nicht alle Modernisierungen staatlich gefördert. Wer nur das Bad in eine Wellnessoase umbauen oder seiner Fassade einen neuen Anstrich geben möchte, der kann einen normalen Modernisierungskredit bei einer Bank seiner Wahl beantragen. Viele private Banken bieten Selbstnutzern günstige Modernisierungskredite an, die nicht über das Grundbuch abgesichert werden müssen. Zwar sind die Zinsen nicht ganz so günstig, wie bei Hypothekendarlehen, dafür werden aber Modernisierungskredite nur gegen Vorlage von aktuellen Verdienstabrechnungen vergeben, sind in der Laufzeit flexibel und können, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss, vorzeitig abgelöst werden.

Hauseigentümer, die noch eine Finanzierung im Rahmen eines Hypothekendarlehens haben, sollten sich aber immer zuerst an die Hausbank wenden, um über eine Aufstockung des laufenden Darlehens zu verhandeln.

Die klassischen Modernisierungskredite funktionieren wie normale Ratenkredite. Sie werden bei entsprechender Kreditwürdigkeit kurzfristig bereitgestellt.

Günstige Modernisierungskredite über das Grundbuch absichern

Ähnlich wie beim klassischen Hypothekendarlehen kann auch der Modernisierungskredit im Grundbuch abgesichert werden. Die Konditionen sind dann entsprechend günstiger. In der Regel wird nicht einmal eine neue Hypothek benötigt, wenn das Wohneigentum schon zum großen Teil schuldenfrei ist, kann einfach die bestehende Hypothek genutzt werden. Wer eine Modernisierung geplant hat, sollte immer beide Varianten prüfen. Wenn man bei einer Fremdbank einen günstigen Modernisierungskredit bekommen kann, muss man kein Geld für einen Grundbucheintrag ausgeben. Die freie Grundschuld kann von der Hausbank an die andere Fremdbank abgetreten werden. Die Kosten dafür sind dann deutlich geringer. Allerdings haben diese Modernisierungskredite den Nachteil, dass eine vorzeitige Ablösung nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist. Darüber hinaus muss der Mindestkreditbetrag über 10.000 Euro liegen.

Einen Überblick über alle Möglichkeiten und günstige Anbieter kann sich jeder mithilfe eines kostenlosen Kreditvergleichs für günstige Modernisierungskredite verschaffen.