Mit einer Restschuldversicherung minimieren Sie das Risiko bei der Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung ist für viele die größte Investition Ihres Lebens. Minimieren Sie das Risiko und sichern Sie Ihre Baufinanzierung ab. Das schwerwiegendste Risiko ist der Verdienstausfall durch gesundheitliche Beeinträchtigungen oder gar den Tod. Ein erhöhtes Risiko besteht insbesondere bei geistig oder körperlich belastenden Berufen.
Die Restschuldversicherung als Familienabsicherung
Besonders als Alleinverdiener empfiehlt es sich für die finanzielle Sicherheit der Hinterbliebenen zu sorgen. Zu diesem Zweck gibt es die Restschuldversicherung, sie ist eine spezielle Form der Risikolebensversicherung. Stirbt der Bauherr während der Darlehenslaufzeit kommt diese Versicherung zum tragen. Gleichzeitig dient diese Versicherung dem Kreditgeber als Absicherung des Kredits. Sofern Sie bereits eine Risikolebensversicherung und eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, die im Versicherungsfall die Darlehenshöhe abdeckt, benötigen Sie keine weitere Kreditabsicherung.
Die günstigere Alternative
Was ist der grundlegende Unterschied einer Restschuldversicherung als Kreditabsicherung, zu einer reinen Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung? Bei der Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung wird die Versicherungssumme über die Versicherungsjahre gleich bleibend fortgeführt. In der Regel werden dynamische sogar Verträge vereinbart, bei denen die Versicherungssumme im Laufe der Jahre ansteigt (als Inflationsausgleich). Bei der Restschuldversicherung nimmt die auszubezahlende Versicherungssumme über die Darlehenslaufzeit ab. Aus diesem Grund ist die Restschuldversicherung die günstigere Alternative.
- Die Leistungsumfänge
- Mit einer Mindestabsicherung sichern Sie den Todesfall des Kreditnehmers (üblicherweise der Bauherr) ab. Es können darüber hinaus weitere Familienmitglieder mit versichert werden. Stirbt der Partner der die Kinder betreut, kann der verdienende seinen Beruf in der Regel nicht mehr voll ausüben. Bei einer gemeinsamen Police werden Sie dann finanziell entlastet.
- Eine Kombiabsicherung beinhaltet weitere Versicherungsleistungen, wie den umfassenden Schutz gegen Unfall und Arbeitsunfähigkeit.
- Die Komplettabsicherung hat den höchsten Versicherungsschutz und beinhaltet beide vorangegangenen Varianten plus die Absicherung gegen Arbeitslosigkeit.
Hinsichtlich des Leisungsumfangs unterscheidet man folgende drei Formen:
- Der Versicherungsschutz mit Anpassung
- Variante 1 mit linear fallender Versicherungssumme: Hierbei wird die Versicherungssumme über den Darlehensverlauf Jahr für Jahr um einen gleich bleibenden Betrag gekürzt.
- Variante 2 mit Anpassung an den Tilgungsplan: Hierbei ist gewährleistet, dass der noch abzubezahlende Kreditrestwert, im Versicherungsfall, beglichen wird.
Man unterscheidet die folgenden zwei Anpassungsvarianten:
Beachten Sie: Die Versicherungsleistung sollte auf Ihre Baufinanzierung angepasst sein! Achten Sie darauf, dass die Versicherungssumme über die Jahre nicht gleichmäßig sinkt, sondern wie in Variante 2, angepasst an Ihre Tilgungsleistungen. Dies gilt vor allem bei Annuitätendarlehen.